isa 계좌란 장점과 단점 증권사별 개설 이벤트와 수수료 해지방법

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비과세 혜택 효과로 ISA 가입자 수가 300만명을 돌파하였는데요

지난해 2월에 출시된 투자중개형 ISA가 돌풍을 일으키며 200만명 이상의 가입자를 끌어모았습니다

isa 계좌란?

개인종합자산관리계좌(Individual Savings Acount)를 말하는 것으로 한 계좌에서 예금, 펀드, 파생결합증권, 주식 등 여러 금융상품에 분산투자하여 비과세, 분리과세 등 세제혜택까지 받을 수 있는 절세자산관리계좌입니다

2016년 3월 14일 출시되어 은행, 증권사 등 굼융회사에서 가입할 수 있으며운용방식에 따라 일임형, 신탁형, 중개형으로 나뉩니다

​	일임형 ISA	신탁형 ISA	중개형 ISA
투자방법	투자자가 금융회사가 제시한 모델포트폴리오를 선택	투자자가 1:1로 운용지시	투자자가 직접운용
상품	수익증권(ETF 포함), 파생결합증권, 파생결합사채, ETN, 현금성자산 등	예금, 수익증권(ETF제외), 파생결합증권(ETN제외) 파생결합사채, RP등	상장주식(코스피,코스닥,코넥스 등), 수익증권, 국내ETF, 파생결합증권, ETN, RP 등
최소가입금액	모델포트폴리오 유형별 차등 적용 [Active MP/Passive MP] 10만원, [Safe MP] 1,000원 [절세형]1,000만원	​ 1,000원 (투자대상 상품별 최소 가입금액 별도 적용)	최소가입금액 제한 없음 (단, 0원계좌 불가)
비대면계좌개설	불가	불가	가능
가입	은행, 증권사	은행, 증권사	증권사
수수료	모델포트폴리오 유형별 차등적용 (0.1% ~0.5%)	신탁보수(0.1%) + 개별상품보수	개별상품 보수 (주식거래수수료)

일임형, 신탁형, 중개형 모두 세제 혜택은 동일하며 셋 중 하나의 형태로만 1인 1계좌만 가입 가능 합니다

의무가입기간(3년)이상 유지 시 세금 절약이 가능합니다

ISA 가입자격

- 만 19세 이상의 국내 거주자, 만 15~19세 미만 근로소득자, 농어민

- 직년 3개년 중 1회이상 금융소득종합과세 대상이 아닌자

(금융소득종합과세 대상자: 개인별 연간 금융소득(이자,배당)이 2,000만원이 넘는 사람

 

ISA 납입한도

연 2,000만원, 5년간 최대 1억원까지 납입 가능 합니다

미납입한도는 다음연도에 이월도 가능합니다

단, 소득공제장기펀드(연600만원 한도) 및 재형저축(분기300만원 한도)의 가입자는 해당 가입금액만큼 차감합니다

ISA 투자가능상품

예,적금, 예탁금, 파생결합증권(ELS, DLS, ETN 등) 파생결합사체(ELB, DLB), 펀드(ETF 및 등록 역외펀드 포함), 주식

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출처 키움증권 홈페이지

 

ISA 장점

1. 비과세 혜택

- 절세혜택을 받지 못했던 고소득(5천만원 초과) 근로자 및 자영업자도 계좌 가입기간에 계좌에서 발생한 이익과 손실을 통산한 순소득중 200만원까지 비과세(서민형, 농어민400만원) 초과 순소득 9.9% 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다

(서민형 ISA계좌 가입조건 : 3년 만기/ 연봉 5000만원 이하 근로자 또는 종합소득 3500만원 이하인 사업자)

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2. 의무가입기간을 5년->3년 단축으로 가입부담을 낮췄습니다

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3. 예금, 펀드, ELS, 주식까지 다양한 금융상품을 한 계좌에서 분산 투자할 수 있습니다

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4.절세계좌

- 계좌 내에서 발생한 금융상품의 과세대상 손실을 이익에서 차감하기 때문에 개별로 투자할 때보다 세금을 줄일 수 있습니다

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5. 추가 세액공제 혜택

- ISA 만기해지 후 60일 이내 만기해지 자금을 연금계좌에 납입할 경우, 연금계좌 추가납입액의 10%(최대 300만원) 만큼 세액공제 한도가 늘어납니다

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ISA 단점

1. 의무가입 기간(3년) 이내 해지시 비과세 혜택을 받지 못하고 15,4% 과세됩니다

2. 연간 납입한도가 정해져 있습니다 (1년 2천만원 5년간 최대 1억)

3. 중개형 ISA의 경우 주식투자가 가능하지만 국내주식만 투자 가능하고 해외주식투자 및 해외상장 ETF는 투자가 안됩니다

4. 1인 1계좌만 개설가능

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증권사별 이벤트

KB증권

(2021,12.15 ~ 2022.1.28)

- 중개형 ISA 이벤트로 신규가입, 10만원이상 순입금 후 잔고유지일 경우 추첨을 통해서 경품을 제공합니다

- 선착순 20220명에게는 신세계이마트 모바일상품권을 1만원권 1매를 제공합니다

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미래에셋증권

(2022.01.01~ 2022.03.31)

-최초 신규 및 주식 휴면고객

다이렉트 비대면 주식계좌 +CMA 계좌 개설

TIGER Fn 메타버스 ETF 1주 (1만명 추첨)

(2022.01.01~2022.03.31)

최초 신규 및 주식 휴면 고객 중 다이렉트 비대면 주식계좌 신규 개설 고객

온라인 거래수수료 평새 우대 혜택

NH투자증권

- 지난해말 기준으로 이벤트는 종료되었습니다

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신한금융투자

(2021. 11. 15~ 2022. 02.28)

-생애 최초 신규 고객중 카카오뱅크 제휴계좌 개설고객

1)개설 축하금 5천원

2) 해외주식상품권(스탁콘) 총 3만 5천원

3) 신한알파 주식거래 수수료 혜택

4) 투자플러스 프리미엄 최대 1개월 무료

( 2022.01.01 ~ 2022. 12.31)

- 신한금융투자 생애 첫 계좌개설 신규 고객

국내 주식수수료 평생

혜택( 유관기관 제비용만 고객부담)

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키움증권

(2022.01.01~ 2022.02.28)

-중개형 ISA 계좌개설시 선착순 5만명 5,000원 지급

-100만원 이상 순증액금액에 따라 기프티콘 제공

(2021.12.06~2022.01.28)

-최초 신규 비대면 주식계좌 개설 고객

현금 4만원 드립 이벤트

(2022.01.01~2022.03.31)

-최초 신규 비대면 주식계좌 개설 고객

이벤트 신청계좌로 $40 입금/신청일로부터 30일 이내 미국주식 매수금 사용

한화투자증권

(2022.01.03~2022.02.28)

-생애 최초 비대면 계좌개설 신규고객 및 휴면 고객

평생 수수료 우대,

계좌개설시 지원금(1만원) 지급

비대면 계좌개설 완료시 쿠폰지급 (국내주식 1만원 2장)

삼성증권

(2022.01.01~2022.12.31)

-중개형ISA 개설 고객

국내주식 온라인 위탁거래 수수료 평생우대

(2022.01.01~2022.03.31)

- 21년 7월부터 해외주식이 없는 고객

온라인 거래 수수료 살때 0%, 팔때 0.00051% (이벤트 신청일로부터 1개월간)

(2022.01.01~2022.12.31)

-비대면 계좌 개설 시 온라인 국내주식거래 위탁수수료 평생우대

메리츠증권

(2021.12.14~2022.06.30)

-비대면으로 개설된 중개형 ISA계좌

이벤트 기간중 개설된 경우 2022.12.31까지 온라인 국내주식매매수수료 완전 무료 이후 우대 수수료 0.015%적용

(2021.12.14~2022.02.28)

-중개형 ISA 거래 고객

최대 70명 갤럭시 워치 제공

현대차증권

(2022.01.03~2022.03.31)

-비대면으로 개설된 온라인지점 계좌, 제휴은행에서 개설된 계좌

미국, 중국, 홍콩 주식매매수수료 0.06% 적용

미국 주식 1주라도 매매 시 미국 실시간 시세 무료제공

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ISA 해지방법

만기와 상관없이 3년 의무보유 기간이 지나면 해지가 가능합니다

3년이 경과 되었다면 계속 유지하거나, 해지하거나, 연금계좌로 전환이 가능한데요

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1. ISA 계좌에 투자되어있는 상품을 매도합니다

2. 증권사마다 다르겠지만 인터넷이나 앱으로 해지가 어려운 경우가 많아 고객센터에 전화를 걸어서 해지 요청을 하면 됩니다

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매수 추천이 아닌 개인적인 의견임을 밝힙니다.